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证券时报官方网站,创业板指定信息披露平台

作者:微商帝 ⁄ 时间:2018-04-10

中国基金报记者  陈墨 天逸

去年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求各地在2018年4月底前完成主要P2P机构的备案登记工作、最迟6月底之前全部完成网贷备案。

随着备案大限的来临,去年7月底曾宣布放弃P2P的红岭创投,近期动作频频。先是今年3月底通过《红岭创投的自我革命》一文自曝家丑:50亿不良资产,部分公司高管有利益输送行为,牺牲公司利益谋取不义之财。

昨日,周世平又放出“资产置换方案”的大招,降杠杆,处理不良。“所有的措施都是为保证红岭创投现有投资者安全上岸,老周会负责到底。”

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与此同时,基金君发现,去年下半年以来红岭控股还大幅增持了上市公司三元达,这家公司的实际控制人是红岭创投创始人及董事长周世平。上市公司和红岭创投还投资了新平台,有可能用新的平台备案。

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数据显示,目前红岭创投成立以来累计投资金额超过3502亿元,已经注册人数261.9万人,是网贷行业的标杆企业之一,这家公司不良资产处置因此备受资管业界关注。

缘起银行系高管的“激进”发展房地产有关业务

根据今年3月底,红岭创投创始人及董事长周世平在官方网站上的自述,红岭创投的50亿不良资产缘起银行系高管大举进入之后。

周世平表示,自从银行高管团队进入后,大量发行以房地产为主的大额债权标的,交易金额大幅上升,部分借款企业借款后逾期拖欠,红岭创投一直被不良债权事件影响。

基金君查询了红岭创投历史发展信息,在2015年当时红岭创投的宣传中有这样一句话:红岭创投银行高管最多的平台:四十多位资深银行高管加入红岭创投,为红岭创投保驾护航

当时所说的额40多位资深银行高管,从当时的经营亮点,变成了周世平后来所说的不良资产主要来源。

更要命的是,不良资产处置过程中还发生了利益输送时间,并有20多人被刑事拘留了。

周世平在官网上对这一段历史的表述为:公司董事会经过总结反思,大额标的业务并非红岭创投的强项,而且多项不良资产处置过程中发现有公司高管有利益输送行为,牺牲公司利益谋取不义之财。

红岭创投近两年来,撤换总裁、副总裁多名,开除分公司总经理及员工多名,同时报请深圳市经侦部门查处多起案件,刑拘内外部犯罪嫌疑人二十多名。

对于不良问题,周世平表示,虽然大额标的已经在今年3月份停发,但存量不量资产问题严重,经过合作机构合作开发,诉讼拍卖等手段,去年已经回收现金将近20亿元,目前仍然有超过50亿元的不良资产处置过程中。

净值标最高10倍杠杆,整治难度大

红岭创投公开的累计投资人数有260多万,目前仍投资的人数,红岭创投曾公布为50万人左右,而真正让这50万人焦虑的还有净值标的超高杠杆问题。

所谓的“净值标”是网贷平台或P2P平台的历史遗留问题,从定义上来看,“净值标”是以投资人在网贷平台所拥有的债权为质押的授信方式。在一定净值额度内发布的借款标。

表面上来看,净值标的风险小,安全系数高,是按照网贷平台上的净值来计算的,实际则不然,因为超高杠杆的问题和利率较低的问题,很多投资者用“净值标”高杠杆运作,其中最高竟有10倍杠杆,高于银行经营杠杆水平。

因此“净值标”被监管层的新规明令禁止,且在13条红线之列,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条(八)禁止网贷平台开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;各地方出台的合规审核与整改验收工作指引表中也明确禁止“净值标”行为。

通常“净值标”发布流程为:

(一)当投资者投资债权大于借款金额时,网贷平台允许其发布“净值标”用于临时周转。

(二)“净值标”一般允许发布的最大金额为净值额度的90%,并可循环借款。

(三)投资者若符合“净值标”的条件,即可快速通过风控人员审核或直接发布借款需求。

其中核心的条款是循环借款,别小看了每次发布90%的金额,循环投资下来最高杠杆可达到10倍,比开银行杠杆还高。

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