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多数华南头部互金平台完成备案硬指标 广州首提

作者:微商帝 ⁄ 时间:2018-04-09

  多数华南头部互金平台完成备案硬指标 广州首提风险应急预案

  互金整改分化端倪显现,多家平台表示已经完成了前期的合规整改事宜,以期尽早通过备案,而有自知无法通过备案的平台开始着手清盘

  《投资者报》记者 闫军

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  2018-4-9

  投资者报

  日前,第三方机构融360发布报告称,深圳首批能通过备案的互金平台可能不会超过26家。一石激起千层浪,投资者在关注自己投资的平台能否顺利通过“大考”时,也有不少平台担忧,监管层方面是否对备案平台数量有一个总量控制。

  广州、深圳作为互金平台聚集的重镇,监管政策细则同样走在行业前列。此两地除了执行银监会下达的网贷行业整体合规要求“1个办法+3个指引”文件,即从银行存管、备案、信息披露三个方面要落实网贷合规硬性指标,深圳金融办还在年初下发了106条整改验收细则,要求2月5日前,管辖范围内的平台要向注册地所属的区金融工作部门申请登记整改,逾期未申请登记的P2P企业将不纳入本次现场检查、不接受备案登记;广州也在3月30日出台了最迟验收时间不晚于4月25日的规定。

  《投资者报》记者从华南多家互金平台了解到,头部平台进程旗鼓相当,目前多数整改工作已经完成,正处于律师事务所或者会计师事务起草专项报告阶段。

  广州互金平台PPmoney网贷CEO胡新表示,网贷已进入整改验收与备案阶段,但是备案只是平台从事网贷业务的入场券而已,在“穿透式”监管趋势下,网贷平台都将面临合规与创新并重的发展之路。

  广州最早启动验收

  广州市金融局相关负责人在对《广州市网贷机构整改验收工作方案》(以下简称《广州验收方案》)进行宣讲时曾表示,对于网贷监管规定未明确的行为,将按资金来去穿透式界定业务实质,严格把关,整改验收合格一家、备案一家,没有数量上的要求与限制。

  胡新向《投资者报》记者表示,《广州验收方案》明确了备案各阶段具体的时间节点和相关资料文件,对于广州的平台来说,这是一份很详细的备案手册,具有很强的指导意义。目前,PPmoney网贷的合规备案工作主要围绕《广州验收方案》来开展。

  值得注意的是,这份文件明确要求银行存管系统上线是验收通过的必要条件,且首次亮出《风险应急预案》和《股权不转让承诺书》。

  其中,《风险应急预案》提出了风险发生时,平台该“如何做好投资者安抚工作,防止出现挤兑涉众事件”,并对“应急还款通道”和“未到期的资产处置”等问题做出安排。据悉,广州是全国首个提出P2P平台要制定风险应急预案的城市。

  为了杜绝网贷机构备案后“买卖壳”的炒牌行为,广州监管当局还给出了《股权不转让承诺书》,鼓励P2P平台在备案3年内不转让股权。胡新表示,这一指引规范了平台股权的稳定性,降低了倒卖股权的行业风险。

  值得注意的是,此次广州监管明确要求备案的硬性条件是银行存管,提出网贷机构上线了银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订的资金存管协议就可以放行。

  “监管层对网贷存管银行的准入标准十分严苛,既要满足监管要求,同时也要兼顾用户体验,想要通过测试,需要具备较强的资源优势和业务能力。”胡新说。据悉,目前广州已有70%的网贷平台上线银行存管系统,远高于全国水平。

  “金融是有门槛的,监管不是为了限制,而是将业务做好。”华南一位见证互金发展的业内人士如是表达对严监管的支持。

  大平台集中精力冲刺备案

  “如果说2017年合规是主线,那么备案的牌照将成2018年的命门。”PPmoney万惠集团董事长陈宝国向《投资者报》记者表示,随着监管持续加码和2018年网贷备案登记正式落地,预计直到2018年年底,网贷平台还将加速洗牌,无法拿到备案牌照的平台将良性退出。

  不少业内人士向《投资者报》记者表示,如今拿下备案入场券是各家平台的首要工作,平台促成的成交量有所下降。网贷之家数据显示,今年3月份全国网贷总成交额为1916亿元,同比下降近24%。

  那么,当前平台进度如何?深圳地区包括投哪网、杉易贷、珠宝贷、中业兴融、合拍在线多数受访平台表示,银行存管等硬性条件已经基本完成,当前还在完善相关细则。

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