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网贷合同要素标准正式发布,网贷行业“模板化

作者:微商帝 ⁄ 时间:2018-01-10

近日,中国互联网金融协会正式发布了《互联网金融个体网络借贷借贷合同要素》(T/NIFA 5—2017)团体标准(下简称《标准》)。据观察,发布该标准的主要目的是针对当前个体网络借贷行业中借贷合同的要素内容不规范、易引起侵害金融消费者的权益,或者违反金融法规的行为进行纠偏,达到净化网络借贷环境的目的。该标准不仅在银监会、人民银行等监管部门的指导下完成,而且陆金所、京东金融、宜信、玖富等行业知名平台也加入了《标准》的编制工作。换言之,本次标准是监管机构与行业一线企业共同完成的一项接地气的政策标准,为2018年网贷行业的健康发展再次指明了方向。

在本次标准中,定义并规范了27项借贷合同必备要素,包括合同信息、项目信息和合同条款三个方面。合同信息方面明确了借贷双方的主体又确保了合同的唯一性;项目信息方面规定了借贷双方的身份信息、借款本金、借款利率以及还款方式等要素;合同条款方面,规定了还款条款和保障条款的各项细节,明确了借款人的义务和保障措施。纵观本次标准的发布,可谓是互金行业严监管政策的又一延续,而且2018开年就发布了一项涵盖各类细节的标准,预示着网贷行业的监管动作将在本年更加微观化。

针对本次《标准》的发布,各家网贷平台的反响不一,有平台认为这将再一次收窄借贷业务操作的自由度,并不可避免地带来业务细则层面上的调整。以“一站式智能理财平台”为核心产品的海象理财表示,联系到去年12月8日互金协会下发的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》(下称《规范》)中对于网贷行业监管、监控方式的系统化升级,《标准》的施行既是《规范》的延续、也是配合。一方面,《规范》中形成的“单笔监控”、“累计监控”、“定期监控”三个子系统能够与《标准》中的合同要素范本形成一对一映照,让监管动作能够真正落地化;另一方面,合同要素范本的推进也能让整体行业加速透明,并在行业全景的基础上形成数据归总,便于银监会等政府机构的顶层统筹和系统化管理,实现真正的监管穿透,因此对于整个行业而言有着切实的影响。

根据2017年网贷之家的数据显示,该年共有500家平台退出了网贷行业,显示了监管政策推行的显著成效,加之行业整体竞争剧烈,标准化的发展模式和本已成红海的网贷市场未来将以何种姿态继续前行,值得探究。海象理财认为,2018年网贷行业随着监管机构备案、银行存管合规、借贷限额等政策的持续渗透,网贷行业有可能将面临更加严苛的竞争环境,市场中剩余的平台将迸发“优中选优”,因此金融产品的质量、形态以及为投资者用户提供的服务将成为“交战”的重中之重,一些细节性的考量将第一次走入前台。如果整体行业标准化大趋势已经确定,那么各家平台如何真正“吃透”政策风向,并在各个运营环节精益求精形成真正的竞争力,关系到自身的前景,所以《标准》之后,新的细节化监管政策、意见稿、标准化操作的推出将拥有着很大的可能性,各家平台需要提前做好预备,应对变化。

资料显示,海象理财是一家为客户提供互联网理财综合服务的金融科技公司,在公司不断的发展过程中,确立了简约产品机制、即时性运营手段、一键式用户体验的战略逻辑,从而在智能投顾、大数据应用上拥有自我沉淀,形成了从技术应用到技术复用的完整闭环,并致力于为投资者用户提供更加便捷、合规、透明的互联网理财综合服务,并正式与北京银行建立起银行存管系统,未来的海象理财已经在存管业务合规和异业合作拓展上先行一步。

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