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银行存管倒计时 网贷平台合规争分夺秒

作者:微商帝 ⁄ 时间:2017-06-18

今年2月22日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》(下简称《指引》),为网贷平台进行资金存管业务设置了6个月的过渡期进行整改。《指引》为网贷平台资金存管业务定下了主要基调:平台应指定唯一的商业银行作为存管机构,为网贷机构和商业银行开展的存管业务提供了政策依据。

如今,距离最终的整改期限仅剩两个月时间,各大网贷平台正加紧步伐,争取早日跨过资金存管这一横在互联网金融机构合规路上的重要障碍。

双赢的选择

《指引》明确了商业银行开展网贷资金存管的业务职责及法律边界。商业银行作为存管人,不对网络借贷交易等行为提供担保,不承担借贷违约责任。在此背景下,商业银行对接网络借贷平台资金存管的速度开始加快。平安银行(行情000001,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)纷纷开始涉足资金存管业务,加入网贷存管大军。

据网贷之家统计,截至4月25日,已有广东华兴银行、江西银行等38家银行布局P2P平台资金直接存管业务;共有347家正常运营平台宣布与银行签订协议(含已完成资金存管系统对接并上线平台),有184家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,分别约占同期P2P行业正常运营平台总数量的15.21%、8.07%。

据了解,当下,众多银行积极开展网贷存管推介会,以求吸引尚未存管的网贷平台,那么曾经对P2P网贷平台极为冷淡的银行,为何突然变得热情起来?

“以前银行不太了解网贷平台的业务,新兴金融模式的崛起对银行也有一定冲击,所以前期会有一些冷淡和抵制。但是随着与网贷平台合作的深入,各家银行逐渐发掘出巨大的市场需求,所以越来越愿意参与进来。”社科院财经战略研究院互联网经济研究室副研究员黄浩在接受《中国产经新闻》记者采访时说道。

贵阳银行(行情601997,诊股)北京投行与同业中心资产证券化部总经理秦玥表示,从当下的市场资金来看,资金成本一直在不断上升,而全国拥有的银行不在少数,但是市场是有限的,银行无疑需要扩大自己的负债窗口。互联网作为一块巨大的市场,是一个很好的空间,银行需要通过这样的渠道来扩展自己的资源。

中关村(行情000931,诊股)互联网金融研究院研究总监郭大治告诉《中国产经新闻》记者,与银行合作可以使网贷平台走上合规的道路,让其自辩清白,这既是社会公众的一份心理保障,也是监管层的一种明确信号。资金存管这一程序,对网贷机构来说可谓是一种背书。

“实际上也是一种政策的利好,尤其对个人的信贷和中小企业来说,提供了很大的便利。毕竟互联网平台对信息的沟通成本低、范围广,对资金融通的效率非常高。不过,由于对接的是小企业和个人,风险把控比较有难度,因为不同企业的方法、特色不一样,不像大企业管理那么容易,但是总会找到解决的办法,现在已经比以前有了很大提高。”黄浩补充道。

现实问题不容忽视

机遇与挑战并存。秦玥认为,存管业务对于银行来说,压力是很大的。一方面,虽然互联网金融与传统银行都做信贷,但二者的风控标准却是两套体系。在跟平台方沟通的过程中,平台会对速度与用户体验提出要求,但银行的信贷审核人员有限,这就需要双方共同寻找解决办法;另一方面,银行方面需要不断地改善自身的风控体系标准,通过目前现有的科技力量,包括提前对一些用户的信息进行抓取,或通过可以公开的数据渠道获取。

郭大治也指出,与网贷平台对接存管业务可以说是对银行系统的一种挑战。现在各个网贷平台的系统不同,从技术手段的角度来看应该比较复杂。

“对于银行来说,实际上目前大型银行与网贷平台开展的相关业务还是非常有限,股份制银行制定的相关条件也非常严格,当下更多的是一些新的城商行、民营银行等机构在对接网贷平台方面比较积极。毕竟与网贷平台合作可以获得更多的客户资源。”郭大治说道。

郭大治坦言,虽然与之前相比,当前能够接触网贷机构做资金存管的银行越来越多,不过需要面临的问题也非常现实,一个是存管费用比较高,另一个是各个银行的规则和业务标准还不太统一。

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