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《焦点访谈》 20161124 P2P:新规之后 规矩没?

作者:微商帝 ⁄ 时间:2017-03-03

央视网消息焦点访谈):这一两年,有类新闻大家都不陌生,那就是一些P2P公司,以高额利息吸引社会资金,堵不上窟窿就卷款潜逃,这样的事我们时有耳闻。其实,规范的P2P公司,应该是“互联网金融点对点借贷平台”,可以提供安全高效的融资中介服务。为了正本清源,保证P2P的健康发展,今年8月国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,10月又出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。应该说,这些规范的针对性都很强,落实到位必有成效。那它们落实到位了吗?

9月上旬,记者在北京一处商业区附近看到,几位年轻人正在路边搞赠送老花镜的活动。记者了解到,花镜可以免费送,但要登记个人信息,还必须本人到发放的公司去领。

原来,这些人是一家理财公司——北京华赢凯来公司的员工,他们搞的送花镜活动明显针对的是中老年人,这里面有什么门道呢?按照指引,记者来到了这家公司,业务人员说,这家公司一直是做P2P理财的,现在正在推出新产品。

业务人员介绍,公司实力雄厚,这满墙的牌匾就是证明。记者注意到,摆在最显眼位置的,是一个名为“信用等级评价AA级企业”的牌匾,不过仔细观察,这上面却没有公司的任何信息,记者电话联系上了颁证机构:中国互联网协会信用评价中心,工作人员告诉记者:“你说的华赢凯来我这是查不到的,我不知道这块铜牌的真实性,我觉得你们(投资)还得谨慎吧。”

看来,用来装点门面的牌匾背后另有故事。看出记者有顾虑,业务员又拿出了一份前段时间刚签定的合同,从合同上看,他们推销的理财产品是债权转让,就是客户拿钱,从华赢凯来手中购买债权,华赢凯来承诺返还本金并给予一定的收益。仔细查看这份合同,转让方华赢凯来公司负责人叫白丹青。合同的另一方债务方,也就是欠华赢凯来钱的那一方,显示是邢台县东旷公路公司。

记者查询河北工商系统官网,吃惊地发现,邢台县东旷公路公司实际控制人也叫白丹青。与转让方北京华赢凯来公司负责人同名,也就是说这份合同上的债务人、债权转让人很可能是同一人,这已经涉嫌了资金自融,也就是利用平台自己给自己的项目融资。由于自融极易演变成非法集资,今年8月24日颁发的网络借贷中介机构管理办法明确提出,平台不得“为自身或变相为自身融资”。

详细看这份合同,其中除了转让方、债务方,还有一个担保方,业务人员强调,为了保障客户收益,所有合同都由这家中字头企业——中国建设企业联合集团有限公司进行担保。

业务员对记者说,这家企业是北京的,和他们是一种合作关系。记者观察到,说这些话时,业务员显得并不自然,这背后难道还有什么故事吗?记者查询工商系统网站,发现承担担保的这家公司实际是:中国(香港)中国建设企业联合集团有限公司北京代表处,负责人依然是白丹青。根据相关规定:包括香港、澳门、台湾在内的境外企业驻中国境内代表机构不得从事营利性活动,也就是说,这家代表处根本没有担保资格。这份合同多处违规,转让方、债务方、担保方三方实际控制人还很有可能是同一人,蕴含着极大风险。

采访期间,记者还遇到投资者来北京华赢凯来追赔损失,投资者提供的相关资料显示,对所有到期投资,华赢凯来单方面强制顺延,也就是说,投资者的钱不能按期兑付。

除了绝对禁止自融,8月24日颁发的暂行办法对P2P的其它做法也划出了明确红线,但记者在调查中发现,目前依然有平台无视这些红线。在上海徐汇区的一家P2P公司——象山天申投资咨询有限公司上海分公司,业务人员向记者介绍,在这里投资,年化收益最高能达到15%,并且绝对保障收益。

根据暂行办法:P2P公司不得“直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息”。这家平台明显违规。不仅如此,客户投资后,这家公司在资金管理上也存在问题。公司业务员说,他们公司在银行开户,然后把客户投资的钱转到公司账户上去。

根据暂行办法:平台不得“直接或间接接受、归集出借人的资金”,也就是说,必须由银行存管,不允许平台接触客户资金,这也是一条必须遵守的红线,但这家公司依然是无视这条红线。同样根据暂行办法,P2P借贷必须通过互联网进行,然而记者试图登陆这家公司网站时却发现,公司网站早已关闭,这实际是一家僵尸平台。根据国家互联网应急中心提供的数据,目前全国已消失的P2P平台数以千计。

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