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后e租宝时代P2P的发展困局及转型突围

作者:微商帝 ⁄ 时间:2017-02-18

后e租宝时代P2P的发展困局及转型突围

e租宝时代P2P的发展困局及转型突围

后e租宝时代P2P的发展困局及转型突围

后e租宝时代P2P的发展困局及转型突围

陈文 | 未央网

1天前

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野蛮发展的P2P行业,并非没有天花板的束缚。在过去几年,P2P拼命追求规模扩张的发展路线已经违背了金融行业的基本准则,尤其2015年年底的e租宝事件则引发P2P行业的信誉危机。在e租宝事件之后,国内P2P的旧有模式在一定程度上已经被宣判了死刑。2016年是包括P2P在内的互联网金融规范发展的元年,侧重P2P领域的互联网金融专项整治的开展以及银监会P2P监管办法的落地,意味着P2P需以全新的商业模式有序健康发展。

e租宝后续事件的发酵

e租宝事件并非被贴上P2P标签的从业机构中出现的唯一的大雷,行业后续又出了很多涉案资金规模不小的非法吸存与非法集资案件。继2015年12月3日e租宝深圳分公司被深圳经侦调查后,同月15日,大大集团涉嫌非法集资被上海经侦部门调查,集团4名高管被羁押,公司资金兑付困难。同月23日中午,“三农资本”因涉嫌非法集资被安徽当地经侦部门介入,涉案资金20多亿元。2016年4月,百亿级理财平台“中晋资产”被上海警方查封,20余名核心成员在机场被截获。2016年5月20日,成立6年的老平台e速贷被惠州经侦突击上门,随后被定性为非法吸存。可以说,以A2P模式宣传自己的e租宝倒下之后,P2P行业存在的非法集资与非法吸存被加速暴露,而相关调查取证则有力配合着互联网金融专项整治工作的推进。这些也仅仅是冰山一角,据业界比较认同的数据,2015年全国有660余家平台跑路,而在e租宝事件爆发后,跑路数量又有大幅提升,仅2016年1-2月就有200余家平台跑路。同时,以快鹿为代表的作为全国性P2P兑付危机中少数没有被定性为非法集资或非法吸存的平台,面临的是资产包处置与对投资人资金是否能够做出足额偿付的挑战,随时可能陷入新的漩涡。

继e租宝后陆续爆发的一系列事件,说明了如下几点:(1)P2P行业的问题是全国性的问题,任何省市都很难独善其身,先前很多业内人士认为深圳平台鱼龙混杂而上海平台相对安全可控,但从爆发出的非法集资与非法吸存案件看,上海的问题也不小;(2)P2P行业先前的零准入门槛造成了目前的市场乱象,e租宝的实际控制人丁宁只有中学学历,高管中几乎没有具有金融从业经验的专业人士,而大大集团总裁马申科则是2012年济宁郑媛媛艳照门事件的男主角,并因此被治安拘留10天:(3)并非所有出事的P2P平台都认定为非法集资或非法吸存,同时对于P2P平台非法吸存或集资诈骗的定性被严格区分[1],突出说明了当前的互联网金融整治是“有的放矢”而非“漫天撒网”。

e租宝事件折射出P2P行业的发展困局

e租宝尽管并非P2P,但由于其以P2P名义从事借贷行为,且自身成交规模在2015年全行业排名中居于突出位置。P2P行业过去狂飙突进式的发展中暴露出的一系列问题,为我们反思P2P行业的发展现状提供了契机。客观上讲,无论从模式创新还是互联网基因角度看,国内P2P尚未找到合适的突破口,并不构成具备市场竞争力的金融业态,行业整体仍呈现出发展乱局,e租宝只是将行业的潜在风险加速暴露出来。当前,P2P发展面临的挑战包括:

第一,政策风险。P2P的异军突起与中央层面上试图通过多种途径化解小微企业融资难问题的政策方针密不可分。起初的P2P授信对象的确以小微企业主和弱势自然人借款人等传统金融无法覆盖的群体为主,但目前P2P的发展已经开始背离服务小微企业的方向。有些平台早在2014年上半年就开始切入地方基建融资以及房地产融资等融资额动辄数千万甚至上亿的项目,有些平台在2015年上半年切入股票配资等更多是鼓励投机的交易中,有些平台则在2016年上半年介入楼市配资,在一定程度上推动了房地产价格的暴涨、扰乱了国家宏观经济调控政策,还有一些平台类似e租宝这样以P2P为名行非法集资之实。P2P行业偏离政策制定层希望引导的方向以及行业近期出现的大量非法集资以及跑路问题,必然促使政策制定层出台规范行业发展的措施。而目前监管政策落地,很多平台眼中过于严格的监管政策也正式是针对行业当前的乱象的治理。

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